为什么合规很重要？仅仅因为监管罚款？

正向价值：合规经营的公司能够取得客户认可

负面影响：违规经营的公司难以获得市场信任

合规创造价值，品质保证效益。

合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。

一、合规管理的“二大核心” 认识误区：

不关我事：合规经营是合规部门或合规工作人员的事；合规风险管理与四级机构无关

影响业务：合规不利于业务发展；坚持制度和原则就会牺牲业务；以“对客户不方便” 或“影响业务队伍情绪” 为理由不执行制度；以制度已过时，不符合业务实际情况为借口不执行制度

二、合规与业务发展的“三个” 正确认识：

避免进入雷区：合规经营避免业务走入发展的“雷区”

提升品牌价值：坚持合规经营会为公司赢来优良口碑，会直接降低一线人员业务开拓成本并提高效率

吸引稳定人才：合规经营是稳定人心、凝聚人气、吸引人才的重要基础

良好的合规管理：

1 、狠抓机制建设，强化薄弱环节；

2 、部门各司其职，严把合规关口；

3、制度严格执行，确保合规底线。

三、四级机构如何做好合规管理？

一个基础：制度的刚性执行

没有规矩不成方圆，健全的制度会让你管理提速，制度的漏洞也会让你手足无措，注意制度的完善与补充。对于制度，你可以事前修正，但不能事后践踏，制度执行不能屈就“特殊情况”，制度有冲突，衡量风险大小。

风险管控的四个关键岗位：

业务管理人员：防范销售误导

财务人员：杜绝财务风险

柜面人员：识别洗钱风险

理赔人员：打击骗保骗赔

做好3个层级的合规教育：

后援内勤：定期召开合规例会、了解合规知识与动态。特别注意保险欺诈、反洗钱等制度的学习

前线内勤：作为前线合规教育的组织者不但要熟悉基本合规制度、更要做好合规教育规划。尤其关注销售误导及业务品质的相关制度。

外勤：不断强调职业道德教育，定期举办专题合规早夕会，树立合规典范、在队伍中弘扬正气

四、四级机构筹备合规风险