第一章 恒昌 价值观 4 第二章 恒昌合规概述 5一、合规管理目标 5二、合规管理机构 5三、合规行为准则 5 第二章 恒昌合规 6合规 一：恒昌是知名的 6合规 二：恒昌尚未公司 7合规 三：恒昌目前还未上市 8合规 四：恒昌是P2P，不是金融机构 9合规 五：恒昌是P2P，不是金融服务机构 10合规 六：恒昌尚未申请金融 证 11合规 七：恒昌是P2P，不是银行 12合规 八：恒昌是P2P，不是小贷公司 13合规 九：借款人所获款项来自P2P 平台上的出借人，恒昌不14合规 十：借款人向出借人支付利息 15合规 十一：出借人直接将款项支付给借款人，恒昌不吸收存款 16合规 十二：恒昌不提供担保服务 17合规 十三：恒昌提供转让债权的咨询服务，但不销售债权 18合规 十四：恒昌为客户提供 管理的咨询服务 19合规 十五：恒昌经客户 后将提供给 公司 20合规 十六：过往率均值为 ，历史数据 参考 21合规 十七：恒昌提供的 管理服务是优质的、专业的 22 第三章 恒昌禁行 23 第四章处罚规则 26 第五章 附则 27第一章 恒昌价值观 一、成就客户坚持以客户为中心，深刻理解客户的需求，为客户创造持续的增值，是 能够生存与 发展的基础。

为客户提供优质服务，是 工作的方向和价值评价的标尺，成就客户就是成 就 自己。 二、合规是向客户提供金融咨询服务的企业， 安全是 赖以生存和发展的根基。 每一位员工必须要深刻理的规章制度和国家的，能够在为客户创造持续增值 的基础上，为公司创造合理的 ，也为个人赢得合理的回报。 三、专业服务要持续学习工作所需要的专业知识，不断提升自己的专业技能，并能够以专业的知识 和技能进行高效的团队合作，从而实现整体的专业性，为客户提供更优质的金融咨询服务。工作 实践是能力提升的关键 ， 要在工作中不断的实践，不断的总结，不断的 ，不但 要有效提升个人的工作能力，还要帮助他人提升。 四、持续创新在金融服务领域，要想不断 ，只能通过提供差异化的产品和服务，更好的满足客户 日益增长的金融需求。为客户创造更大的价值，才能够赢得市场竞争的优势，实现从小到大，由 弱变强的持续发展，最终成为行业的领先者。的每一位员工要能够在自己的本职岗位上， 爱岗敬业，持续进行岗位创新，以更好的工作方式和工作效果，实现公司的总体创新。 五、艰苦奋斗是金融服务领域的，没有任何稀缺的资源可以依赖，唯有艰苦奋斗，比别人 更勤奋一些，比别人更坚持一些，比别人更努力一些，才能不断 对手。

艰苦奋斗更重要 的是指思想上的艰苦奋斗，就是要不畏艰难，在行动上追求卓越，在有限的资源下、在有限 的时间内克服 ，想方设法完成任务。 六、团队合作的每一个业务，每一项活动，都需要多个部门，多位员工的共同参与和努力。 要打破流程中的部门墙，实现流程的端到端负责，提升流程效率，及时、准确、优质、低成 本地满足客户需求。 的每一位员工都要有大局观，能够站在整个业务、全部流程的层面 看待个人的工作，支撑和推动整体工作的高效 。第二章 恒昌合规概述 一、合规管理目标规范恒昌员工的职业行为，提高其业务素质和职业道德水准，树立其专业高效的职业形 象，建立浓厚的合规文化和信用文化、 企业良好的商业信誉，实现企业安全、稳健、快 速的发展。 二、合规管理机构内控合规中心是公司合规管理的归口管理部门。公司对 行为实行查、处、办分离原 则, 即对 行为的 和处罚分别由内控合规中心稽核部、公司处罚小组独立完成，人力资 源中心为处罚决定的执行部门，负责及时执行公司处罚决定，并反馈执行结果及其相关证明 材料。 三、合规行为准则 1 、诚信客观原则：诚实守信是任何行业规范所必须遵循的重要原则，关系着企业的社会形象，影响着企业 的长足发展。

诚实守信也是员工必须具备的最基本的职业道德。员工要注意自己的言行举止，做到 诚实待人、守则守信、品行正直。在工作中实事求是、客观真实、、诚实信用，切实个人和企业的良好声誉和信誉。 2 、谨言慎行原则：员工应当遵 律 、行业自律规范以及所在机构的规章制度，规范开展业务的用语与 行为。操作的规范性，决定了工作的质量和效率。员工应该认真执行公司制定的各项业务操 作流程。执行中如发现 、违章行为或可能导致风险时，应立即向 报告。 3 、廉洁原则：员工应当保证职务的廉洁性，严格的商业贿赂及职务 行为。廉洁从业 包含两层含义：第一，无论出于公事、私事，不允许主 与其存在直接或间接利 系的 个人或单位 或者贿赂，也不允许向他人 ；第二，对于公司的财物，要爱惜 节俭，不能随意浪费和挥霍。 始终倡导廉洁履职、勤俭节约。 4 、 原则：义务也是员工必须具备的职业道德。员工应当保守恒昌的商业 ，保护 和隐私。原则，将会严重损害公司声誉，失去客户的信赖和支持，还会导致相应的。 5 、公平竞争原则：为了创建良好的行业市场环境，树立恒昌公司优秀的品牌形象，促进公司长期健康地发 展，应当与公司内外同业 公平竞争， 恶性竞争。

第三章 恒昌合规 合规一：恒昌是知名的……：知名的解释：指个人或组织被公众广泛知晓和了解，是其对社会公众影响的广度和深度的体现。 建议用语：恒昌是知名的，专业提供 管理及借款咨询服务与对接、信用风险评估与管理信用数据整合等服务于一体的综合性现代服务类企业。 禁言：恒昌是领先的 禁言原因：领先是指在共同前进过程中走在最前面；在某一方面居第一位或在最前面。违背 法第七条，不得擅自使用国家级、、最佳等用语。 禁言依据：《 法》第七条， 不得有下列情形：…(三)使用国家级、、最佳等用语的。：违法国家法律规定，容易信任。 合规二：恒昌尚未公司……：解释： ，是为了一定的目的组织起来共 动的团体。指多个公司在业务、流通生产等方面联系紧密，从而 在一起形成的公司（或者企业） 。 建议用语： 是恒昌公司，是提供 管理及借款咨询服务与对接、信用风险评估与管理信用数据整合等服务于一体的综合性现代服务类企业。恒昌目前尚未公司，但随着企业的发展，可能会考虑。 禁言： 是恒昌 禁言原因：恒昌公司目前尚未公司,不能称 。 禁言依据：《企业 登记管理暂行规定》第二条，境内组建企业 ，应当依照本规定办理登记。

登记不得以企业 名义从事活动。 合规三： 恒昌目前还未上市……：上市公司解释：上市公司，是指其 的 经过或者的 管理部门批准并在 交易所上市交易的。上市公司是的一种，这种公司到 交易所上市交易，除了必须经过批准外，还必须符合一定的条件。 建议用语：恒昌目前还未上市，但随着企业发展，会考虑上市进程。 禁言：恒昌是上市公司 禁言原因：恒昌目前还未上市，不得以上市公司名义从事商业活动 禁言依据：《 法》第五十条，申请 上市，应当符合下列条件：（一） 经监督管理机构核准已公开 ；（二）公司股本总额不少于三千万元；（三）公开 的 达到公司 总数的百分之二十五以上；公司股本总额超过四亿元的，公开的比例为百分之十以上；（四）公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报监督管理机构批准。 合规四：恒昌是 P2P，不是金融机构……：P2P、金融机构解释：P2P，指的是为 和 之间实现直接借贷提供服务的平台。P2P为借贷双方提供信息流通交互、撮合、资信评估、投资咨询、法律手续办理等中介服务。金融机构，是指专门从事货币信用活动的中介组织。

我国的金融机构，按地位和功能可分为、银行、非银行金融机构和 、侨资、合 融机构四大类。金融机构在市场上筹资从而获得货币 ，并将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产，这类业务形成金融机构的负债和资产，这是金融机构的基本功能。 建议用语：恒昌是提供 管理及借款咨询服务与对接、信用风险评估与管理、信用数据整合等服务于一体的综合性现代服务类企业，不是金融机构。 禁言： 恒昌是金融机构 禁言原因：恒昌是提供 管理及借款咨询服务与对接、信用风险评估与管理、信用数据整合服务等于一体的综合性，该平台不接受客户的 ，仅对客户的 使用提供专业建议；恒昌是普通的工商 企业，不属于国家特定金融所定义的金融机构，不需要特许经营，并不在国家《金融机构编码规范》范围内，不属于金融机构。 禁言依据：《金融机构编码规范》 合规五：恒昌是 P2P，不是金融服务机构……：金融服务机构解释：金融服务机构是指通过开展业务活动为客户提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、、商业保险等多方面金融服务的组织。金融实践中，多指国家金融 机构特许的机构。 建议用语：恒昌是提供 管理及借款咨询服务与对接、信用风险评估与管理、信用数据整合服务等服务于一体的综合性现代服务类企业。

禁言：恒昌是金融服务机构 禁言原因：我国的并没有针对 “金融服务机构”一词作明确的规定，金融实践中，多指国家金融 机构特许的机构，为避免误导公众，谨慎起见，不允许使用“金融服务机构”字样。 禁言依据：《金融机构编码规范》 合规六：恒昌尚未申请金融证……：金融 证解释：金融 证，银行业监督管理依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。 建议用语：恒昌不是金融机构，无需取得金融 证。 禁言：恒昌有金融 证 禁言原因：恒昌是普通的工商 企业，不属于国家特定金融所定义的金融机构，不需要特许经营，并不在国家《金融机构编码规范》范围内，因此不需要特许金融 证，即可开展业务。 禁言依据：《金融 证管理办法》第三条，金融 证是适用于银监会 的、经批准