文|许盛虎 中级经济师

明亚名人堂会员 明亚高级经纪人

本文是 壹保典 第183篇原创文章

前天一个客户来问养老险怎么买，通过询问得知，她买了非常多的保单，平安的、新华的、友邦的、大都会的，加起来一家人总计四五十份。

我问她，你知道买的保险都保什么吗？她说不清楚，反正销售员说什么都能保！

今天就给大家讲讲买完保险后的一个超级超级重要的事情：保单整理与保单检视。

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为什么要做保单整理与保单检视

保单整理：即把已购买保单摘录核心内容、整理成表，让自己更好的把握家庭保障情况。

保单检视：即通过科学的方法判断家庭保障是否全面、保额是否足够、是否需要动态调整、是否需要保全变更等。

思考一下这几个问题：

●自己是否清楚买过哪些保险？它们具体保什么？需要的时候，那么多合同能很快搞明白吗？

●自己如果发生极端风险，家人是否清楚你有哪些保险？能不能赔？能赔多少？要知道，保险公司可不会主动来理赔哟。

●保险买了几年后，家庭经济状况变了、人口结构变了、婚姻关系也可能有变化、个人家庭责任也有转移，这个时候保单需不需要调整？

明白了吗，保单整理和保单检视非常重要！

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手把手教你做保单整理

有一些小程序或保险公司有保单托管功能，可以方便的管理保单，但个性化不够强，而且有后续被骚扰的可能，本文就用EXCEL表格来教大家如何做保单整理。

首先我们要确认保单整理的目标，即提取汇总所有已购买保险的核心信息，以便我们更好的把握已有保障。

需要提取的信息比较多，最核心的有4点，交多少钱、能赔/领多少钱、交多少年、保多少年；其次，就是投保人、受益人、银行卡、生效时间、保单号等等数据。

为了更好的达到“简单易操作、简洁不凌乱”的效果，我设计了3张表：产品责任表、保单整理表、保障汇总表。

产品责任表

有些产品实在太复杂，比如重疾险，如果详细写进整理表太臃肿，只写一个50万100万又不清楚具体细节，所以要有这样一个产品责任表。

举例如下：

保单整理表

这个表里，是把关键信息汇总到一起，达到只看这一张表就能大致了解家庭所有人保险概况的效果。

我这张表罗列了类别、公司、产品、保额、交费等等我认为重要的项目，大家也可以按自己意思进行增减。

举例：（非真实客户，非真实产品和价格）

保障汇总表

这张表的目的，是把主要保障责任进行汇总，尤其保单比较多、责任比较复杂的时候，把最核心的责任汇总到这里，一眼就能分辨出家庭成员已有哪些保障，额度多少。

举例：（非真实，仅供参考）

是不是一下子就清晰明了了？

通过以上3张表，我们甚至可以把几十上百个保单都整理的明明白白，学到了吗？

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保单检视

保单检视是在保单整理基础上进行科学“检查”，主要是判断责任是否全面、保额是否足够、保费是否合理等等。

还有就是留学啊、移民啊、结婚啊、离婚啊、经济状况变化啊，这些都会影响保单有效性和持续性，都需要定期（每年）进行检视。参考文章《若只关心“买”保险，保单变成了废纸都不知道！》

但保单检视需要比较专业的知识基础，并且结合每个家庭、每个人的实际状况来判断和调整，本文就不再详细论述了。

举个例子：这是一个年收入20万左右的家庭，原本花了1.9万，保障责任却极其有限，经过我的调整，家庭整体保障翻番，责任也更全面，更加符合他们的家庭实际情况。

最后：

大家如果需要EXCEL原表格，可以加我免费赠送；如果给我的文章点“在看”，并分享到朋友圈，可以免费获得“保单整理+保单检视”服务（需要安排时间，平时都是收费服务200元/次哦）。

本文到此结束。